汽车玻璃知识及查勘定损技术
近年来随着机动车辆保险业务的迅速发展，玻璃单独破碎险逐渐被人们所认同，投保率逐年上升，但同时玻璃单独破碎险也是一个出险率极高的险种。在出险后，因为该险种保险责任认定简单宽泛，查勘定损内容单一，往往容易成为查勘定损和理赔管控忽略的一个方面。笔者对汽车玻璃的相关知识和查勘定损技巧进行总结，希望能与大家共同探讨。
汽车玻璃的种类及特点
汽车自从产生之日起，就离不开车用玻璃。不过，最初的汽车制造商认为汽车玻璃只不过是起到抵御风寒、防止雨水、尘土的作用。随着汽车工业的发展，道路状况不断改善，车速日益提高，汽车用玻璃的重要性逐渐被汽车制造商和用户所认识。随着科学技术的进步和汽车工业的发展，汽车玻璃的种类逐渐增多，性能也迅速提高。常见的汽车玻璃包括如下种类：
1.夹层玻璃
夹层玻璃一般由两片普通玻璃和玻璃间的有机胶合层构成，也可以是三层玻璃与两层胶合层构成或有更多的层复合在一起。夹层玻璃的原片既可以是普通玻璃，也可以是钢化玻璃、半钢化玻璃、镀膜玻璃、吸热玻璃、热弯玻璃等。中间层有机材料最常用的是PVB(聚乙烯醇缩丁醛)，也有甲基丙烯酸甲酯、有机硅、聚氨酯等。具有高抗穿透性的夹层玻璃为A类夹层玻璃。
2.中空玻璃
中空玻璃是由两片或多片浮法玻璃组合而成，玻璃片之间夹有充填了干燥剂的铝合金隔框，之间用丁基胶粘结密封后，再用聚硫胶或结构胶密封。
3.包边玻璃
包边玻璃是汽车安全玻璃的总成化产品。玻璃包边设计不仅体现了汽车厂家对审美的需求，同时也使玻璃与车体更紧密的结合在一起，具有提高汽车生产线装配效率、缩短装配周期、增强玻璃强度、提高密封性、降低噪音以及附加附件等优点。
4.防弹玻璃
防弹玻璃是由三层玻璃与PVB胶片组成厚度所生产的夹层玻璃，可以成功地抵御子弹及子弹击碎的玻璃碎片的穿透，成为防弹玻璃。玻璃的防弹性能很大程度上取决于它的总厚度和子弹能量。
另外，常见的还有憎水玻璃、天线玻璃、HUD前档玻璃、隔音玻璃、隔热玻璃、加热玻璃等。
汽车玻璃标志的识别
汽车玻璃上总会有一些标志，通过识别这些标识，很容易确定该汽车玻璃的种类、型号以及生产厂家，为定损询价提供重要依据。汽车玻璃标志最常见的以下四种：
1.国家安全认证标志
汽车用安全玻璃属国家强制认证产品，所以汽车上的每块玻璃都应有国家安全认证标志，以前为“方圆标志”，现在为“3C”标志。这是汽车玻璃上最常见也是最重要的标志。
2.国外认证标志
如美国的“DOT”标志、欧洲ECE的“E”标志等，表示该产品也经过了这些国外认证机构的认证许可，并可以向国外出口。当然，有的企业获得国外认证仅仅是为说明其产品的质量具有“国际水准”。
3.汽车生产厂标志
一般而言，玻璃生产厂会应汽车生产厂的要求，在玻璃上印制该汽车生产厂家的标识，如商标、公司名称等。
4.玻璃生产企业标志
玻璃生产企业会在自己生产的玻璃上印制商标或公司简称。另外,近年来由于安全认证代码的使用，部分汽车玻璃生产企业不直接将企业名称打在玻璃上，而是通过安全认证代码来体现。在汽车玻璃的左(右)下角必定有生产厂家的安全认证信息,进口车(正规渠道)也不例外,这是国家强制要求的， 在这些信息中,有E××××××的编号, E 代表安全玻璃认证, 6位数字是生产厂家代码, 同一品牌不同生产地具有不同的代码。详见《汽车玻璃生产厂家的安全认证代码表》。
另外，玻璃生产企业通常用一些字母标识代表玻璃的种类和属性。例如：L代表夹层、 LFW代表夹层前挡、FV代表前门三角、T代表钢化等。
玻璃单独破碎险查勘定损中的风险控制
玻璃单独破碎险由于出险率很高，涉及金额一般不大，不需提供事故证明等原因，存在着很大的超赔风险，超赔风险主要表现在以下几个方面，同样查勘定损过程中也应从这几个方面进行风险控制。
1.一块玻璃多次索赔，即标的车玻璃破碎是由第三方造成的，车主向致害方索赔后又重复向保险公司索赔。例如,前车轧起的石子将本车玻璃击碎，向前车索赔后再向保险公司索赔。在查勘定损时要仔细询问出险经过，从中发现蛛丝马迹，发现疑点后可向出险地交警了解情况。目前，在收费停车场停车时玻璃被砸的情况较多，根据民法通则相关规定，这种情况下应由停车场管理者承担赔偿责任。在查勘定损时，首先调查停车场是否已经赔偿，如果没有赔偿，那么保险公司赔偿后也应进行代位追偿。
2.一块玻璃多次报险，即标的车玻璃破碎向保险公司索赔后，过一段时间没有更换，再次向保险公司报案索赔。在查勘过程中，要坚持在破损玻璃上做永久标记，并拍摄照片备案。
3. 由于承保时检验标的不仔细,国产玻璃按进口玻璃承保。标的车安装的是国产玻璃，但按照进口玻璃承保，出险后客户要求按照进口玻璃赔偿。在查勘定损时要仔细检验玻璃标识，确定属于进口玻璃还是国产玻璃。如果是国产玻璃，那么根据保险补偿原则，即使投保了进口玻璃险也应按照国产玻璃定损。
4.根据玻璃单独破碎险条款规定，玻璃单独破碎指车辆前后风挡及车窗玻璃破损。注意这里不包括天窗玻璃。在定损时还应注意玻璃单独破碎，不包括在指定专修厂条款内。
汽车玻璃的换修掌握
由于汽车玻璃的安全要求，在汽车玻璃定损时一直以来按照更换为主的定损方式。但是，随着汽车玻璃真空无痕修理技术的发展，汽车玻璃修理也能保证汽车的安全行驶。因此为了节约理赔成本和社会资源，在破损范围较小时，应尽量说服客户以修复为主。可从以下几个方面对客户进行说服工作：
1.技术角度，通过讲解修复原理，说明玻璃修复后的安全性，以及不影响行车视线。
2.节能环保角度，目前节能环保的理念已经深入人心，从这个角度解释客户易于接受。
3.经济角度，目前汽车玻璃都贴有各种保护膜，更换玻璃贴膜也要更换，贴膜费用保险公司是不负责赔偿的，因此修复玻璃可以减少客户的贴膜损失。
4.性能考虑，不少汽车玻璃破碎时还是原车玻璃，向客户说明如果更换玻璃，其密封性肯定受到不同程度的影响。
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